信用卡套现违法吗,会受到什么处罚

何平律师
四川秦巴律师事务所
2023-10-09

  正常情况下信用卡套现指的是使用信用卡提取现金,并将其用于非法目的,例如洗钱、赌博或其他非法交易。在许多国家和地区,信用卡套现被视为违法行为。如若被发现从信用卡套现,个人可能会面临严重的法律后果。处罚会因地区而异。

  根据《中华人民共和国刑法》第一百九十六条【信用卡诈骗罪】有下列情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:

  (一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;

  (二)使用作废的信用卡的;

  (三)冒用他人信用卡的;

  (四)恶意透支的。

  前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

  【盗窃罪】盗窃信用卡并使用的,依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

  信用卡套现违法吗,会坐牢吗?

  一般在处罚方面,我们需要先区分非法经营罪和信用卡诈骗罪。非法经营罪是指对POS机用户的处罚,而信用卡诈骗罪是指对信用卡持有人的处罚。此外,我们还需要了解构成信用卡诈骗罪的两个条件:一是信用卡发卡行已经两次催收信用卡持卡人;二是信用卡持卡人逾期超过三个月未还款。

  信用卡套现是何种违法行为

  滥用信用卡额度

  信用卡套现的核心在于滥用信用卡额度。信用卡是银行发放给持卡人的一种金融工具,用于消费和还款。然而,信用卡套现的行为将信用卡额度用于取现或者用其他方式获得现金,而非消费和还款的正常用途。这违背了信用卡的设计初衷,涉嫌滥用信用卡额度。

  侵害银行的合法权益

  信用卡套现不仅滥用了信用卡额度,还侵害了银行的合法权益。套现行为通常会绕过银行的监控和审批体系,将信用卡额度直接转化为现金。这样一来,银行无法进行有效的风险管控和监管,损害了银行的合法权益。因此,信用卡套现往往被视为一种金融诈骗行为,涉及欺诈银行机构的法律责任。

  侵犯消费者的权益

  信用卡套现除了对银行构成威胁,还对消费者的权益造成潜在的伤害。套现往往伴随着高额的手续费、利息以及其他隐性费用。这些费用往往会对消费者造成经济负担,增加了消费者的财务压力。除此之外,套现可能导致信用卡账单不断累积,进而影响个人信用记录和信用评级,限制了消费者未来的金融活动。

  法律依据

  《中华人民共和国刑法》第二百二十五条【非法经营罪】违反国家规定,有下列非法经营行为之一,扰乱市场秩序,情节严重的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的,处五年以上有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产:

  (一)未经许可经营法律、行政法规规定的专营、专卖物品或者其他限制买卖的物品的;

  (二)买卖进出口许可证、进出口原产地证明以及其他法律、行政法规规定的经营许可证或者批准文件的;

  (三)未经国家有关主管部门批准非法经营证券、期货、保险业务的,或者非法从事资金支付结算业务的;

  (四)其他严重扰乱市场秩序的非法经营行为。

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