信用卡刑事起诉流程是怎样的？信用卡刑事起诉流程是怎样的-文书网

　　一般情况下信用卡刑事起诉流程为起诉、立案查审、排期开庭、开庭审理、法庭调查。有以下情形之一立案起诉，使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡进行诈骗活动；恶意透支，数额在一万元以上的，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的。

　　根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

　　有以下情形之一的，应当认定为刑法第一百九十六条第二款规定的“以非法占有为目的”：

　　（一）明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

　　（二）肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

　　（三）透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；

　　（四）抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

　　（五）使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

　　（六）其他非法占有资金，拒不归还的行为。

　　恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额特别巨大”。

　　信用卡诈骗罪的认定

　　1、主观方面是故意，而且是直接故意，行为人主观上还必须具有非法占有公私财物的目的。间接故意和过失犯罪不能构成信用卡诈骗罪。在信用卡透支的情况下，区分善意透支与恶意透支，应当从行为人的故意内容来分析，如果行为人有非法占有他人财物的故意，则是恶意透支，反之，则是善意透支。

　　2、客观方面表现为行为人采用虚构事实或者隐瞒真相的方法，利用信用卡骗取公私财物的行为。

　　3、主体是一般主体，自然人为本罪的犯罪主体。

　　4、侵犯的客体是信用卡管理制度和公私财产所有权。

　　如何避免信用卡诈骗

　　1、办卡最好走正规流程，如果是推荐办卡，银行核对信息的时候一定要仔细核对。

　　2、不要轻易相信短信、电话、或者非官方提示，如果真的有疑问，直接拨打信用卡上的服务电话咨询。

　　3、信用卡要仔细保管，不要图方便留在别人手里，使用信用卡时也尽量不要离开你的视线，避免被人复制或调包。使用信用卡时也要注意保护密码安全。

　　4、不要透露信用卡个人信息、密码，要记住，银行从来不会要求你直接提供密码，要求你说出密码的一定是骗子。

　　法律依据

　　《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定信用卡诈骗罪四种情形和处罚标准。进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。