中小企业贷款渠道是什么

何平律师
四川秦巴律师事务所
2022-05-10

  1、银行贷款。中小企业银行贷款的门槛高,限制资金使用范围,适合信用好,有一定规模的中小企业和中长期资金周转支持。2、典当行。典当行贷款手续简单,几乎没有门槛,适合普通的中小企业中短期的资金周转。3、民间借贷。民间借贷的利率最高,风险也比较高,需要谨慎选择。4、自然人担保贷款。

  中小企业贷款渠道有哪些

  1、银行

  银行贷款的特点是贷款手续比较繁杂,信贷门槛高,限制资金使用范围,审批周期长,利息比较低。适合信用好,有一定规模的中小企业和中长期资金周转支持。虽然许多银行推出快捷贷款服务,但仍然无法满足普通中小企业的融资需要。

  2、典当行

  典当行的特点是贷款手续简单,几乎没有门槛,不限制资金使用范围,最快可以当天放款,借贷方式灵活,但利息比银行利息高。典当抵押贷款主要是实物为抵押,注重典当物品是否货真价实。适合普通的中小企业中短期的资金周转。

  3、民间借贷

  民间借贷的贷款利率最高,风险也比较高,以信用为担保。其它特点基本和典当行一致。民间借贷有很多是和法律打擦边球,需要注重鉴别,谨慎选择。

  4、自然人担保贷款

  中国工商银行率先推出了自然人担保贷款业务,对中小企业办理期限在3年以内信贷业务时,可以由自然人提供财产担保并承担代偿责任。自然人担保可采取抵押、权利质押、抵押加保证三种方式。可作抵押的财产包括个人所有的房产、土地使用权和交通运输工具等。可作质押的个人财产包括储蓄存单、凭证式国债和记名式金融债券。抵押加保证则是指在财产抵押的基础上,附加抵押人的连带责任保证。如果借款人未能按期偿还全部贷款本息或发生其他违约事项,银行将会要求担保人履行担保义务。

  法律依据

  《中华人民共和国民法通则》第19条规定:合法的借贷关系受法律保护。

  《合同法》第221条规定:自然人之间的借款合同约定支付利息的,借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。

  《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第6条规定:民间借贷的利率可以适当高于银行的利率,各地人民法院可根据本地区的实际情况具体掌握,但最高不得超过银行同类贷款利率的四倍(包含利率本数)。超出此限度的,超出部分的利息不予保护。

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